Quest’estate, mi sono imbattuto in un libro che discuteva delle coincidenze, e di come queste misteriosamente si manifestino nella nostra vita. Di recente, un collega mi ha condiviso un link ad un articolo su Wall Street Italia, che confrontava le esperienze, i rendimenti e altro ancora tra gli “investitori fai da te” e quelli che invece erano seguiti da un consulente finanziario. L’articolo ha anche incluso una riflessione del presidente di Perceptive Business Solutions, Bryce Sanders, che ha elencato i 10 errori più comuni degli investitori, errori che, a suo dire, potrebbero essere evitati con l’aiuto di un consulente finanziario. Mentre leggevo l’articolo su Investing.com, ho ricevuto una notifica che mi ha condotto a un altro articolo che raccontava la storia di 50 investitori truffati in un classico schema Ponzi. Le coincidenze esistono, e sembra che il mondo degli investimenti abbia un lato oscuro che richiede attenzione.

Prima di tutto, dobbiamo ribadirlo: un consulente finanziario non è semplicemente qualcuno che vi istruisce su come fare trading o su quale azione comprare. È molto di più. Il consulente finanziario è il guardiano che vi protegge da situazioni rischiose come gli schemi Ponzi.

Gli schemi Ponzi sfruttano la parte emotiva del nostro cervello, spingendoci a investire con promesse di guadagni a due cifre, magari con pagamenti mensili. Questa prospettiva di profitto rapido spazza via qualsiasi ragionamento razionale e ci fa agire impulsivamente, come kamikaze finanziari. La psicologia ha un impatto significativo sul mondo finanziario, e dopo un anno come il 2022, caratterizzato da turbolenze dovute a guerre, inflazione e tassi di interesse, la tentazione di recuperare le perdite diventa irresistibile. Ecco su cosa puntano gli “esperti” del guadagno facile.

Le Regole Fondamentali dell’Investimento:

1. Conoscenza è Potere: Non è necessario diventare un professore di economia, ma conoscere le basi è essenziale. Ad esempio, comprendere il rapporto tra i tassi di interesse e il valore delle obbligazioni avrebbe aiutato molti investitori a navigare meglio le sfide dell’anno scorso.

2. Diversificazione: Il famoso detto “non mettere tutte le uova nello stesso cesto” è sacrosanto. Diversificare il portafoglio riduce il rischio di perdite pesanti.

3. Pensiero a Lungo Termine: Investire in una varietà di asset e considerare un orizzonte temporale più ampio permette di mantenere una prospettiva equilibrata. Anche se gli investimenti a lungo termine possono generare profitti nel breve, la chiave è aspettarsi rendimenti sostenibili nel lungo periodo.

4. Pazienza: Guardare un investimento a dieci anni con un’attenzione mensile è come misurare l’acqua in una bottiglia con un metro. Evitare l’ossessione a breve termine è cruciale. Come afferma Bryce Sanders, “Il tuo portafoglio è come una saponetta: più lo tocchi, più diventa piccolo.”

La Pianificazione Come Guida Sicura:

Settembre è il momento perfetto per riprendere in mano la pianificazione finanziaria, specialmente dopo periodi di turbolenza. È simile a ciò che fa un marinaio esperto che, dopo aver affrontato mari agitati e acque basse, prende cura della sua barca, togliendo alghe e dandole una rinfrescata. Voglio essere il tuo “uomo della coffa,” colui che osserva e ti guida attraverso le tempeste verso porti sicuri.

Conclusioni:

In un mondo finanziario complesso e spesso pericoloso, l’importanza di avere un consulente finanziario di fiducia è evidente. Non lasciatevi trascinare dall’entusiasmo di guadagni facili e rapide promesse. Seguendo queste regole di base e mantenendo una prospettiva a lungo termine, potrete evitare i pericoli dell’investimento impulsivo e godere di una maggiore tranquillità finanziaria.